Причины отказа в банковской гарантии

Оформите заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.

от 2,2 до 5%
годовых

Отправить заявку

Причины отказа в банковской гарантии

Существует несколько причин отказа от банковской гарантии и путей их решения. Компания BG Official готова помочь вам получить банковскую гарантию в любой, даже самой серьёзной ситуации.

1) Финансовая отчетность компании не соответствует размеру банковской гарантии

финансовая отчетность компании не соответствует размеру банковской гарантии

Основной вариант решения этой причины отказа в банковской гарантии — подбор банка, который имеет более лояльные требования. Например, большинство банков требуют 4-х кратного превышения годовой выручки компании над суммой гарантии, но есть банк, который требует однократного превышения
Дополнительным вариантом может являться подбор компании-поручителя с заданными финансовыми параметрами.

 

2) Отрицательные индикаторы по финансовой отчетности

Отрицательные индикаторы по финансовой отчетности

Основной вариант решения этой причины отказа в банковской гарантии — подбор банка с более лояльными требованиями. Например, большинство банков откажут в банковской гарантии если был убыток в последнем отчетном году. Но есть банк, который одобрит, если в отчетном году компания перекрыла прошлый убыток текущей прибылью.
Дополнительным вариантом решения проблемы может также являться подбор поручителя с заданными параметрами.

 

3) Нет аналогичного опыта исполненных государственных контрактов

Нет аналогичного опыта исполненных государственных контрактов

Данную причину отказа проще всего решать подбором банка с меньшим требованием к опыту исполнения госконтрактов (например, просто опыт исполнения, а не опыт исполнения на аналогичную сумму).
Если это не удается, то нужно внимательно изучить опыт компании и показать аналогичные контракты коммерческие или субподряд госконтрактов.
Дополнительным вариантом может также являться подбор поручителя заданными параметрами опыта.

4) Негатив по ранее заключенным государственным контрактам

Причины отказа в банковской гарантии 1

Нужно готовить детальное описание причин проблем и показывать превалирующий позитивный опыт над негативным. Форс-мажоры случаются по госконтрактам — важно показать банку, что это был действительно форс-мажор и обычно ситуация под контролем у Вашей компании.

 

 

5) Плохая кредитная история у компании/ директора/ собственников

плохая кредитная история у компании/ директора/ собственников

Основное решение причины отказа в гарантии — подбор банка с более мягкими требованиями к кредитной истории. например, если значительная просрочка была ранее и сейчас погашена — то нужно просто подобрать банк, который не принимает только текущую просрочку.

 

 

 

6) Просроченные налоги/ заблокированные налоговыми органами счета

просроченные налоги/ заблокированные налоговыми органами счета

Обычно такие причины отказа в банковской гарантии возникают из-за недоплат на маленькие суммы и компания сама об этом не знает. Счета быстро разблокируются автоматически. Но на сайте налоговых органов информация обновляется долго.
Поэтому обычным решением такой проблемы является ее выявление (банки не всегда говорят причину), а после этого одновременно: предоставление документов в банк о погашении и ускорение налоговых органов об изменении информации на официальном сайте.

 

7) Исполнительные производства и арбитражи на значительные суммы

исполнительные производства и арбитражи на значительные суммы

В этом банк видит 2 проблемы — неспособность выполнять взятые на себя обязательства и значительное ухудшение финансового состояния в случае удержания оспариваемых сумм.
Решать эти проблемы нужно по отдельности. По искам и исполнительным производствам нужно подготовить объяснения. А по потенциальному ухудшению финансового положения: например, если исполнительное производство уже оплачено, но не отражено на официальных источниках пока — то предоставить подтверждающие документы. Если это арбитраж — то показать, что в результате проигрыша финансовое положение компании не ухудшится, так как это уже и так отражено в финансовой отчетности.
А если суммы незначительные, то нужно подобрать другой банк и до подачи документов обсудить с ним, что данные исполнительные производства и арбитражи не будут являться препятствием для положительного решения.

8) Судимости и уголовные дела у собственников / директора

судимости и уголовные дела у собственников / директора

Это сложная проблема. Нужно готовить детальное объяснение, почему это произошло и индивидуально общаться с банками.
В ряде случаев это не помогает. Тогда мы рекомендуем сменить проблемного директора и/или вывести проблемного учредителя из состава участников.

 

9) Адрес массовой регистрации/ отсутствие связи по юридическому адресу

адрес массовой регистрации/ отсутствие связи по юридическому адресу

При небольших и средних гарантиях, наиболее простым решением будет нахождение банка, где адрес массовой регистрации не является проблемой
Если гарантия крупнее или имеются другие ограничения по подбору банка, то можно двинуться двумя путями. Первый — если есть фактический адрес — то подавайте его в банк. Второй — если Ваша компания фактически находится по юридическому адресу — заказать выездную проверку Службы безопасности банка на этот адрес (они приедут, сфотографируют и уедут).

 

 

10) Банкротство компании

банкротство компании

Это практически не решаемая проблема. Решить очень редко, с большим трудом и кучей объяснений удается только на этапе арбитража по признанию банкротом. Если на Вашей компании есть такие проблемы — участвуйте в аукционе другой компанией.